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Ich finde den Vorschlag generell auch gut. Mir ist es jetzt auch schon mehrfach passiert, dass ich mich im Nachhinein geärgert habe, bereits den Kredit teilweise zurückbezahlt zu haben.
Auf der anderen Seite ist es auch immer mein persönlicher Fehler gewesen, da die nötigen Investitionen vorhersehbar waren ... also in dem Sinne: Wer schon zurückbezahlt hat, ist selber Schuld!
Zuletzt sehe ich da dann auch noch eine "Misbrauchsmöglichkeit", wenn man den Kredit wieder aufstocken kann. Angenommen ich will in irgendetwas investieren mit dem Geld, das ich habe, das aber nicht genug wäre, um den Kredit vollständig zurückzubezahlen. Dann könnte ich den Kredit teilweise zurückbezahlen und mir die Zinsen sparen, um ihn dann um kurz nach 12 wieder aufzustocken und das Geld zu investieren.
Daher: Entweder man sollte den Kredit nur um die Summe aufstocken können, die am selben Tag zurückbezahlt wurde, oder man sollte einen "Direktzins" einführen, wie folgt:
Für jedes Aufnehmen eines Kredits, ob durch "Aufstockung" oder "Neuaufnahme", wird der Grundzins direkt abgebucht. Sprich, nehme ich 1 Mio neu auf bei 1,5% Zinsen, dann werden mir sofort 15k davon abgezogen. Bei der Aufstockung zählt grundsätzlich der selbe Zinssatz, den man bei der Neuaufnahme bezahlt hat.
Das fände ich auch generell gut, um diese kostenlosen Kredite aus dem Spiel zu entfernen. Zum Beispiel nehme ich praktisch prinzipiell einen neuen Kredit am Renntag auf und investiere das Geld. Das Rennen spühlt das Geld dann wieder rein und ich zahle den Kredit zurück, ohne irgendwelche Zinsen bezahlt zu haben.
EDIT: Wenn man schon dabei ist, könnte man das ganze Kreditsystem flexibler machen. Anstatt 3 Kredite mit festen Summen und Zinsen anzubieten, könnte man eine beliebige Summe aufnehmen und die Zinsen passen sich der Summe an.
Die Zinsen orientieren sich dann einfach am vorhandenen Kredit und der Summe, die man neu aufnehmen möchte. Dann gibt es dafür einen Bearbeitungszins (B(x,y), mit x=aktuelle Kreditsumme, y=neu hinzugefügte Kreditsumme) und einen Tageszins (T(x), aktuelle Kreditsumme um 0 Uhr). Der Tageszins kann so aussehen, wie die Administration das für richtig hält. Der Bearbeitungszins muss allerdings den Anspruch erfüllen, dass:
B(x,y)*y+B(0,x)*x>= B(0,x+y)*(x+y)
in Worten: Man muss mindestens so viele Bearbeitungszinsen zahlen, wenn man den Kredit in mehreren kleinen Schritten aufnimmt wie, wenn man ihn in einem Schritt aufnimmt. Das ist wichtig, damit man auch keine Zinsen sparen kann, in dem man den Kredit aus mehreren kleinen Krediten zusammensetzt.
Der Tageszins ist bisher linear. Bei mir etwa: T(x)=x/1Mio*0,005+0,0025
Allgemeiner: T(x)=a+b*x
Der Bearbeitungszins sollte ja zunächst dem Tageszins entsprechen, also B(0,x)=T(x), demnach
B(x,y)*y>=T(x+y)*(x+y)-T(x)*x=a*(x+y)+b*(x+y)²-a*x-b*x²=a*y+2*b*x*y+b*y²
Also:
B(x,y)=a+2*b*x+b*y
Der Beitrag wurde zuletzt am 20.06.2013 - 17:27 Uhr geändert. |
20.06.13 - 14:22 Uhr